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破产两次的家庭,现有100万现金该如何理财?真诚请教!?

发布人:admin   发布时间:2016-10-23 06:49

2016.4.3 更新了,请跳过下划线查看。
那些推荐理财公司,p2p的就别祸害人了。

陆金所,可以信得过。但在购买理财产品时,请一定阅读产品说明书,了解资金的投向,一般资金投向银行间拆借,货币基金,债券的,会相对安全些。还有要注意流动性。流动性越好,越安全。记住不要做p2p。


其实银行里就有卖理财,一般我们只买银行自己发行的理财产品,风险等级为PR1级别的。年化收益现在大概在4%左右。


建议你去开个股票账户,不是让你买股票。你可以在股票账户里买国债,或者货币基金,年化大概在3%左右。


流动性好,安全。当然,还有很多产品可以选择。


再建议你花点时间学习金融知识,其实,有很多无风险的套利投机机会,你什么都不懂,就什么机会都没有。


像分级基金A份额也可以投资,分级基金有低风险套利机会。股灾时,遍地黄金,一天挣30-40%,没有任何风险!所以,必须有金融知识。


我现在账户的活期存款年化利息是2.1%,这是存款通。必须有股票账户,把钱转入证券账户,再转出,活期利息就2.1%,比一年期存款利息还高,没有流动性限制!这说明,有这方面的知识,机会就会有。


有比较高风险高收益的,如股票型基金,指数型基金,混合基金。
我建议80%的资金买银行理财和定存。20%的资金配置股票型产品。周转资金购买t+0的理财产品。


更新2016.4.3
我看到社区君的这篇文章挺好就给转上来了,但我本人不支持p2p,所以社区君的p2p介绍就没截上来。请支持原创,支持股社区,微博,公众号都同名。

原创 2016-02-10 股社区

我还有一个系列写了好几年了,就是理财产品详解,之前已经写过两版,但你们也知道的,理财产品的收益总是在不断的变化,风险评估也在不断的变,所以每一年都要做一下维护更新。


最近十年老百姓普遍有钱了,个人理财的需求也上来了,但相应的科普没有跟上。我们经常听到社会新闻里说xxxx理财又骗钱了,根源是一些群众误以为只要叫理财就差不多,完全没有风险评估的能力,有的甚至连意识都没有。


其实不同理财产品之间的区别,就像你跟马云的区别那么大,收益率不同,风险不同,门槛也不同,要把这一切捋清,我们先要设了一个锚,就是无风险收益率。


说无风险也是相对的,极端情况下国家政府都有可能玩完嘛。有些人以一年期银行定存为无风险收益率,就是1.75%,但实际上市场里真实的无风险收益率比这个要高,若以5年期国债到期利率为准的话,目前是3%左右。


接下来我只需要讲3%以上的就可以了,3%以下的估计你们都没兴趣听。


1、国级银行理财产品2-6%


银行是分等级的,最上面的自然是五大行,中农工交建,接下来是全国性的12家股份制商业银行,就是兴业、招商、华夏、民生这几个,大都上市了。他们都属于无风险主体,发行的产品都是本息全保,就算偶尔有下属员工夹带私活,卖高风险高收益的产品,出了事后只要你去闹,最后也能拿回本金。这些银行发的2-3.5%这个区间的一般都是t+0产品,随时存随时取,过夜就有利息,以前是打新专业户的最爱,现在已经逐渐被场内货基(511880、511990)所替代。3-5%的这个区间的一般都是有锁定期的,比如一个月、半年不冻结,我觉得性价比很低,只适合老年人理财。


如果你想要买5-6%的产品,那就只有去更低一级的银行,也就是地方性的城商行去买了。比如南京银行、上海银行、我老家的台州银行之类的,这些银行当年按照政策只能在自己辖区内经营,所以规模都不大,信用级别也低一些,为了和大银行竞争,他们必须提高产品收益率才能卖得出去。这些银行的风险只存在于理论上,实际问题不大,真出了事组织会兜的。


2、A类基金收益 4.6-5.6%


A类基金是保息不保本的投资品种。就是你持有100万,每年时间到了会发你4.6-5.6万的母基金作为利息,你第二天赎回就可以兑换成现金。但是注意,利息虽然稳妥,但是你的那100万本金有可能变成90万,也有可能变成110万,每天价格像股票一样都处于波动状态。


A类基金的价格是受两方面因素影响的。一是大盘的好坏,如果大盘处于牛市,A基金价格通常会走低,但如果大盘处于熊市,A类基金则会走出慢牛。二是市场资金成本,成本越低越利于A基金上涨。目前这两个因素都处于有利状态,因此A基金的价格都比较高。未来太远我看不到,但就2016上半年来看的话,A基应该还是慢牛格局。


3、公司债券6-10%


公司债以前经常会出一些高利润的品种,早几年我还给读者推荐过华锐债、中富债、湘鄂债,年化收益都在20%+,后来证监会实行了分级制度后这种好事就没有了。现在一些高风险高收益的债必须具备资格才能买,要获得这个资格账户资金要达到500万,所以大部分散户都没戏。


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散户能买的公司债券目前年华收益是6-10%的有好几个,比如124977、127053、124161这几个都在10%左右,这里我要补充一下,这几个债的母公司各自都有麻烦,未来有可能会被分级,相当于股票里的ST。总之收益和风险是对应的,没有白捡的便宜。


4、知名企业理财


当年暗暗较劲的BAT,如今阿里和腾讯都已经不再继续开发高息理财的业务,卖的都是些收益低于5%的鸡肋产品,倒是百度还在卖7%年化收益,这其实也从一个角度说明百度和那两哥们已经拉开差距,但即便如此我依然认为百度的安全等级是非常高的,不低于那些城商行。


比百度差一些的有苏宁理财,一年7.1%;网易理财,一年7%;链家理财,一年7.8%。这些企业毫无疑问都是很不错的全国知名企业,不存在卷钱跑路的风险,至于经营风险我没收他们的广告费不愿意为他们背书,只是提供信息让你们参考。


有一点需要注意,你们如果在百度搜这些公司理财,排名靠前的几个往往是p2p花钱买的广告位,进去前需要看仔细了。


5、打新 0-20%


我以前计算过,按照目前的打新新规20万股票市值的账户,大概一年平均能中一次,一次能赚7-12%左右。但是最近数据起了一些变化,中签率开始变高了,这说明有一部分股民觉得中签概率太低,嫌麻烦就放弃了,这样一来预期收益率就有可能达到15%以上。


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但打新有2个问题,1个是你持有的股票有可能跌更多,另1个就是中奖概率不均匀,有的人一年中3次,有的人三年也中不到。


6、信托7.5-11%


信托里面分好几种,投资金融、房地产、工矿的我就不说了,因为风险着实有些高,最安全的还是投资基础建设的,一般都有地方国企或者政府担保。一年期的7.5%-9%不等,两年期的9-11%不等,收益差异主要是担保主体和发型主体的区别,比如牛逼一点的信托公司它就把收益率压的比较低,规模小的信托公司发的产品收益率高一些。


有网友可能会问,信托公司规模大小有什么关系?以前没关系,最近几年开始有关系了,因为信托项目经常有还不起钱的,需要信托公司给客户垫付,所以实力强的信托公司就有资本压低收益率,这都是市场化定价的一部分。


完,不再更新。


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